差異化越明顯的特快私人貸款受到的影響可能就越小，差異化越小，受到的影響就越大。可以看到當市場中流動性一旦充裕，高票息的中低等級信用債就會受到青睞。這是由於過去剛性兌付預期的存在，中小銀行在投資時僅僅考慮流動性風險，而忽視了信用風險。特快私人貸款隨著利率並軌，中小銀行的利差也會和大銀行一樣更加收縮，需要尋求高收益的資產來進行平衡。對大銀行而言，短期利空，中長期利多；特快私人貸款對資產負債管理能力不強的小銀行而言，壓力則相對更大。當前通過改革推進貸款利率市場化，主要是因為貸款端利率被壓縮，合意、優質的資產壓縮，大銀行、小銀行對“優質資源”爭奪，帶來分化，小銀行資產、負債管理承壓較大。特快私人貸款在通過改革推進貸款利率市場化後，也面臨著負債成本較高的問題。預計未來我國存在兩種途徑來推動存款利率下行。首先，也是最有效的方式是，特快私人貸款央行調整存款基準利率下行，則總的存款利率也會下行，進而整個銀行的負債成本都會降低。信用是一種債權債務關係。信用的範疇包括但不僅限於貨幣，貨幣是信用的一種特殊表現形式。是政府和非銀行私人部門可接受的一般性信用。銀行等信用派生主體在發放貸款的同時創造存款貨幣，特快私人貸款其實質是銀行與客戶之間債權、債務關係的交換，屬於貨幣創造型信用。
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