銀行依靠自身在資訊和人才方面的優勢，為客戶提供理財規劃、投資建議、金融諮詢等一系列的理財顧問服務，以及和證券、保險、基金等金融機構的廣泛合作。財管顧問服務是財富管理的高級階段。這是財富管理服務中最基本、最簡單的內容。提供的是針對客戶的預期收益率和自身的風險承受能力，所量身定做的計畫。財富管理計畫中為客戶設計的投資產品多為銀行、獨一無二的財管特有的金融產品，如儲蓄、外匯買賣，以及銀行代理的各種國債、基金、保險產品。首先做好資產配置：通常資產包括保險、股票、現金、物業、基金/債券等，一般工薪家庭的配置比例大致為現金：物業：保險：股票：基金/債券=1：4：0.5：3：1.5，物業占的比重最大，其次就是股票，當然這只是一般的比率，受風險偏好及收支狀況影響較大，具體每個家庭都會不同，既有收益及風險都較高的資產去爭取高回報，也有相對穩健的資產消除後顧之憂。其三，從服務物件上說，財管業務不僅限於對個人的財富管理，還包括對企業、機構的資產管理；而一般意義的財富管理理財業務處於理財業務發展的較早階段，作為我國商業銀行的一類金融產品推出，主要指的是銀行個人理財業務產品的打包，服務物件多為私人，服務物件較廣。“財富管理”的出現劃分了我國金融服務業的兩個不同的理財業務時代：一個是早期的理財業務時代；另一個則是經過發展與改進的成熟的理財業務時代——財富管理時代。中國怎麼沒有歐美國家強盛?……結果比較來比較去，換來的是自卑，得到的是絕境。財管業務屬於成熟的理財業務。
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